Impacto de la educación financiera en el uso y consumo de productos de financiamiento, ahorro e inversión en los jóvenes adultos en Costa Rica

Abstract

El presente artículo analiza la relación entre la formación financiera y el uso y consumo inteligente de productos de financiamiento, así como de instrumentos de ahorro e inversión en las personas jóvenes adultas de Costa Rica. La investigación parte de la preocupación por la falta de educación financiera, el uso inadecuado de instrumentos de financiamiento y el escaso uso de los instrumentos de inversión y ahorro por parte de esta población. Se utilizó un enfoque cuantitativo y descriptivo, a partir de un cuestionario digital aplicado a 161 personas. Los datos se analizaron con Power BI para identificar relaciones entre variables clave, como la educación financiera recibida, el uso de productos financieros y las prácticas de planificación económica. Los resultados muestran que las personas jóvenes con formación financiera presentan un uso más responsable del crédito, una mejor capacidad para presupuestar y una mayor participación en productos de ahorro e inversión. Por el contrario, quienes carecen de esta formación enfrentan mayores dificultades para realizar pagos y tienden más al consumo inmediato. Las limitaciones incluyen el uso de una muestra no probabilística con acceso digit al, lo que puede afectar la representatividad, así como la ausencia de variables cualitativas que se relacionan con aspectos emocionales o culturales del comportamiento financiero. A pesar de estas restricciones, la investigación ofrece implicaciones prácticas significativas al confirmar que la educación financiera mejora la toma de decisiones económicas. Todo esto establece las bases para diseñar programas educativos y políticas públicas que fomenten la alfabetización financiera en jóvenes adultos, aportando evidencia empírica reciente y valiosa para el contexto costarricense.

This article analyzes the relationship between financial education and the intelligent use and consumption of financing products and savings and investment instruments among young adults in Costa Rica. The research stems from concerns about the lack of financial literacy, the inadequate use of financing tools, and the limited use of savings and investment instruments by this population. A quantitative and descriptive approach was used, based on a digital questionnaire applied to 161 individuals. The data were analyzed using Power BI to identify relationships between key variables such as the financial education received, the use of financial products, and personal financial planning practices. The results show that young adults with financial education demonstrate more responsible credit use, better budgeting capacity, and greater participation in savings and investment products. In contrast, those without such education face greater payment dif ficulties and tend to favor immediate consumption. The study's limitations include the use of a non-probabilistic sample with digital access, which may affect representativeness, and the absence of qualitative variables related to emotional or cultural aspects of financial behavior. Despite these limitations, the research offers significant practical implications by confirming that financial education improves economic decision-making. It provides a foundation for designing educational programs and public policies that promote financial literacy among young adults, offering recent and valuable empirical evidence for the Costa Rican context.